|
Последовательно проводя стратегию поддержки
предпринимательских инициатив, городские власти также решительно
подошли и к проблеме микрокредитования столичных субъектов малого
бизнеса. Вопрос этот возник давно, но неразвитость банковских структур,
всей финансово-кредитной системы, да и неготовность самих
предпринимателей проходить через все перипетии оформления и получения
кредита сдерживали решение проблемы. Сегодня российские банки встали на
ноги, но еще не вполне готовы краткосрочно кредитовать небольшие
компании. Да и слишком много пока желающих получать большие деньги у
кредиторов под значительные проценты, поэтому размениваться на
множество мелких займов банкам не с руки. С другой стороны, и
гарантировать возврат денег в полном объеме и в срок предпринимателю
нередко бывает не по силам.
Но времена меняются,
малый бизнес окреп, да и у города и у страны в целом появились новые
возможности. А российские банки уже сообразили, что если сейчас не
занять эту финансовую нишу, то долго она пустовать не будет. В немалой
степени подвижкам в области микрокредитования способствовали последние
решительные заявления руководителей нашего государства и недавний визит
в Москву бангладешского банкира Мухаммада Юнуса, получившего в 2006
году Нобелевскую премию мира за создание эффективной сети
микрокредитования предприимчивых сородичей.
На заседании
московского правительства 16 июня обсуждалась концепция развития
микрофинансовых услуг в столице на ближайшие два года – вплоть до
окончания действия очередной Комплексной программы поддержки и развития
малого предпринимательства в г. Москве.
Быстро, ненадолго и недорого
Представил
концепцию руководитель Департамента поддержки и развития малого
предпринимательства, министр Правительства Москвы Михаил Вышегородцев,
выступив на заседании с основным докладом. По его словам, столичные
предприниматели смогут получить микрокредиты в размере 270-300 тысяч
рублей на общую сумму 1,8 млрд рублей, причем выдаваться они будут в
ускоренном порядке – за один-два дня. Программа рассчитана на
предприятия, в составе которых работает не более 15 человек. Всего
такие займы смогут получать примерно 9 тысяч предпринимателей в год.
Согласно
концепции, кредиты такого размера и срока (не дольше года) станут
интересными для начинающих бизнесменов, индивидуальных
предпринимателей, микропредприятий с невысоким доходом. «Создание такой
системы позволит дополнительно обеспечить растущие потребности
предприятий в финансовых ресурсах, сократить незаконный денежный
оборот, поможет предпринимателям создать себе положительные кредитные
истории», – добавил Михаил Вышегородцев.
Концепцией
предусматривается конкретная финансовая поддержка малых предприятий:
компенсация части расходов по оплате процентов за пользование кредитом,
предоставление гарантии банкам или другим кредитным организациям и, что
немаловажно, прозрачность отбора малых предприятий для участия в
программе.
Такие кредиты предпринимателям будут выдаваться через
вновь создаваемые микрофинансовые агентства, которые также будут
отбираться на конкурсной основе. По мнению Михаила Вышегородцева, в
столице явно не хватает посредников между решившими стать на путь
частного предпринимательства горожанами и кредитными организациями. По
словам министра, сегодня небанковских депозитно-кредитных организаций
(НДКО) в городе не просто мало, а единицы, да и кредиты они выдают в
основном потребительские, а не на поддержку бизнеса. В такой ситуации
малые предприниматели все чаще пытаются удовлетворить свою острую
потребность в оборотных средствах за счет потребительских кредитов,
предоставляемых им как физическим лицам. Микроагентства будут
сотрудничать с банками, с фондами, задействованными в городских
программах субсидирования процентных ставок по кредитам, и с
предпринимателями.
Выдаваться кредит будет под ставку до 20%
годовых, две трети которой, в случае корректного прохождения всех
процедур, предпринимателям компенсирует город. Отбирать
предпринимателей будут по конкурсу, ориентируясь на рентабельность
задуманного или работающего бизнеса.
Три-четыре сети микрофинансовых
агентств, которые будут в первые годы удовлетворять потребности
столичных предпринимателей в не очень больших суммах, должны в
обязательном порядке иметь банк-партнер или инвестора, а также
взаимодействовать с городской инфраструктурой поддержки малого бизнеса.
По словам министра, микрокредиты будут способствовать развитию
бизнеса среди молодежи, женщин, москвичей с ограниченными физическими
возможностями, обладающими предпринимательской жилкой.
Согласно
ряду исследований, спрос московских предпринимателей на микрокредиты в
общей сумме составляет около 7,5 млрд рублей, а банки и другие
кредитные учреждения удовлетворяют этот спрос не больше чем на 10-15%.
Как признал на заседании Михаил Вышегородцев, начинающие и малые
предприниматели – «категория клиентов, непривлекательная для банков», а
с другой стороны, жесткие условия банковского кредитования кажутся
неподъемными большинству стартующих и не очень оборотистых бизнесменов.
При
разработке концепции учитывался опыт российского и международного
микрофинансирования, особенно Франции, где структура малого бизнеса и
величина выдаваемых микрокредитов наиболее близки к московским.
В
случае реализации концепции ее разработчики рассчитывают, что на 1 руб.
городских бюджетных средств будет приходиться 18 руб. привлеченных
кредитных ресурсов частных инвесторов, в основном банков.
Развитие
городской системы микрокредитования должно оказать воздействие и на
рост числа новых малых предприятий: за первый год их число должно
вырасти не менее чем на 5%, за второй – на 10%. Кроме того, город
собирается помогать кредитным организациям в подготовке
высококвалифицированных кадров, которые будут работать в сфере
микрофинансирования.
Микрокредит: взаимная выгода бизнеса и банков
Со
вторым докладом на заседании выступил председатель правления банка ВТБ
24 Михаил Задорнов. Он сообщил, что общероссийский спрос на небольшие
займы составляет в целом около 250 млрд рублей, а предложение – всего
35 млрд рублей, или 15% от необходимого. Между тем интерес для банков в
этой сфере есть: это выращивание будущих предприятий – клиентов банка,
которые начнут с микрозайма, а потом придут уже за крупным кредитом. А
во-вторых, рынок микрокредитования только начинает развиваться и есть
шанс занять в нем свою нишу.
В конце прошлого года банк ВТБ 24
выступил учредителем своей дочерней организации «Микрофинанс», которая
и будет совместно с московскими структурами развивать в столице сеть
микрофинансовых агентств.
Как отметил Михаил Задорнов,
микрофинансирование активнее всего идет в Москве, а успех развития
микрокредитования очень во многом зависит от региональных властей. По
его словам, микрофинансовый кредит – это база для выращивания малого и
среднего бизнеса. Банкир считает, что 35-40% годовых – это выгодная
ставка для банков и организаций, при том, что она в два раза меньше,
чем та, по которой предприятия берут кредит полулегально. По словам М.
Задорнова, в отличие от потребительского кредитования населения, где
невозврат достигает 4%, кредитование бизнеса надежно – предприниматели
не возвращают лишь 1,2% заемных средств.
Он также отметил, что
банки и другие кредитные организации, осуществляющие
микрофинансирование, не являются конкурентными. «Это разные сегменты
рынка, и мы не пересекаемся на нем», – считает он.
Председатель
правления банка ВТБ 24, высоко оценивая инициативу столичных властей,
направленную на повышение доступности кредитов, отметил, что в Москве
такая сумма займа может оказаться недостаточной для начала собственного
дела.
Прививать финансовую культуру
Президент
Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян, выступая на заседании
Правительства Москвы, заявил, что программа развития микрокредитования
очень актуальна для России. По его мнению, с помощью этого финансового
инструмента можно прививать гражданам финансовую культуру, научить их
на практике брать на себя ответственность за принимаемые экономические
решения, приучить рассчитывать доходы и оценивать сопутствующие
возможные риски. Это меняет философию общества, позволяет максимально
развивать кредитные механизмы.
Количество потенциальных заемщиков –
представителей микробизнеса, по его мнению, не имеющих доступа к
финансовым услугам, превышает 3 млн человек. Для сравнения, количество
клиентов микрофинансовых услуг в России – 550-600 тыс., что в 14-15 раз
меньше количества клиентов только банка «Грамин», который был основан в
Бангладеш Мухаммадом Юнусом. Кстати, совокупные активы микрофинансовых
организаций РФ 1,5–2 млрд долл., а Китая – 787 млрд долл.
«Для
реализации имеющихся преимуществ и потенциала развития микрофинансовые
институты заинтересованы в поддержке банков», – сказал президент АРБ.
По сути, должна действовать «модель каскада», когда крупные
коммерческие банки кредитуют средние и небольшие, а те в свою очередь
предоставляют кредиты индивидуальным предпринимателям или
микрофинансовым организациям.
Небанковские кредитные организации готовы участвовать
Президент
Российского микрофинансового центра Михаил Мамута подчеркнул, что в
столичной концепции, в отличие от аналогичных региональных документов,
есть два интересных момента. Во-первых, Москва – крупнейший мегаполис,
и специфика развития микрофинансовых сетей здесь должна быть своя;
во-вторых, сильна социальная составляющая – акцент сделан на развитие
бизнеса женщинами, безработными гражданами и т.п. Как пояснил М.
Мамута, небанковские кредитные организации неоднократно выражали
готовность участвовать в такой программе. По некоторым сведениям,
заинтересованность проявляли Альфа-банк и Банк Москвы. О разработке
своей микрофинансовой программы сообщал и Сбербанк. Но пока имеется
только одна структура, явно выигрывающая от принятия концепции. Это
банк ВТБ 24.
Москва опять первая в России
Поддержал
концепцию и руководитель стройкомплекса Владимир Ресин, который в
отсутствие Юрия Лужкова вел заседание городского правительства. В.
Ресин отметил, что обсуждаемый вопрос – весьма своевременный. «И
сегодня очень отрадно, что именно Москва принимает такую объемную,
мощную концепцию, опережая другие регионы», – сказал он. По мнению
заместителя мэра, необходимо принимать все возможные меры для снижения
процентных ставок по кредитам для предпринимателей.
«Я предлагаю в целом принять документ и дать две недели на его окончательную доработку», – резюмировал В. Ресин. Так и решили.
Газета "Деловая Москва"
|