Микрокредит для максирезультатов

В конце 2007 года между Московским центром развития предпринимательства и Банком ВТБ 24 подписано соглашение о создании ООО «Микрофинанс». О задачах агентства и основных направлениях его работы мы попросили рассказать вице-президента, директора по внешним связям департамента обслуживания клиентов малого бизнеса Надежду Карисалову.

Основной целью создания данной микрофинансовой организации является оказание микрофинансовых услуг и развитие системы микрофинансирования в г. Москве. Несмотря на наличие во многих банках специальных программ кредитования малого бизнеса, существует категория заемщиков, испытывающая трудности доступа к финансовым ресурсам. Эти трудности могут быть связаны с разными причинами, такими как:

• отсутствие кредитной истории;
• не соответствующие банковским требованиям параметры бизнеса (стаж деятельности, качество залога и т.д.);
• небольшой размер запрашиваемого кредита, не позволяющий банкам «окупить» совокупные издержки по оформлению и ведению такого кредита.

По-прежнему наибольшие проблемы с доступом к кредитам испытывают микропредприятия. Это наиболее мелкие субъекты малого бизнеса с числом работающих до 15 человек, среди которых семейные предприятия, индивидуальные предприниматели без образования юридического лица, многие крестьянско-фермерские хозяйства, ремесленники и т.д. Еще более сложная ситуация сложилась для начинающих предпринимателей и стартующих малых предприятий.

Как показывает мировая практика стран с развитой банковской системой, нишу финансовых услуг, непривлекательную для банков, развивают небанковские институты, осуществляющие микрофинансовую деятельность.

Высокая динамика развития микрофинансирования в России в последние годы свидетельствует об острой необходимости развития этого сегмента финансового рынка.

Чем отличаются программы по поддержке предпринимательства в Москве от подобных проектов в регионах России

Москва является лидером по организации государственной поддержки предпринимательства. Можно привести такой пример: на государственную поддержку малого предпринимательства в федеральном бюджете заложено в 2008 году около 3,8 млрд рублей, Москва же в рамках комплексной целевой программы развития и поддержки малого предпринимательства в 2008 году выделяет 2,1 млрд рублей. В этой программе несколько важных направлений, которые несомненно являются ключевыми в поддержке предпринимательства. Это расширение доступа предпринимателей к финансовым ресурсам, финансовое обеспечение венчурных и инновационных проектов, развитие микрофинансирования, субсидирование процентов по кредитам и многие другие направления поддержки. Банк активно сотрудничает с Правительством Москвы в данных направлениях. Так, заключено соглашение с Фондом содействия кредитованию, образованным Правительством Москвы, и субъекты малого бизнеса при недостатке предмета залога при получении у нас в банке кредита могут воспользоваться поручительством данного фонда. Объем кредитов, уже выданных нашем банком под поручительство фонда содействия кредитованию, превысил 1 млрд рублей.

Почему банк активно сотрудничает с микрофинансовыми организациями

Микрофинансовые организации – по сути наши партнеры. Мы считаем, что за счет развития микрофинансирования большее количество физических лиц и малых предприятий смогут получить финансовые средства на начальной стадии развития бизнеса, встать на ноги, ну а потом уже им не страшны и требования любых банков. Зачастую многие наши клиенты свои первоначальные займы получали именно в микрофинансовых организациях – фондах поддержки предпринимательства, кредитных кооперативах. И в настоящее время мы активно кредитуем микрофинансовые структуры в регионах. Так, мы прокредитовали кредитные кооперативы в Кемерове, Воронеже, Астрахани, Казани. Кроме этого, мы вместе с микрофинансовыми организациями проводим круглые столы, на которых консультируем заемщиков, рассказываем им об основных требованиях при получении кредита в банке.

Какие результаты банк получил по итогам работы в 2007 году

Объем портфеля кредитов малому бизнесу ВТБ 24 по итогам 2007 года вырос в 2,4 раза – до 1,84 млрд долларов. На начало 2008 года общее количество предоставленных предпринимателям кредитов составило около 20 тысяч. Доля кредитов на развитие бизнеса в общем количестве составила 48,4%, микрокредитов – 46%, инвестиционных кредитов – 5,6%. За 2007 год количество точек в сети ВТБ 24, предоставляющих кредиты малому бизнесу, практически удвоилось, на 1 января 2008 года их количество составило 120. На конец 2006 года доля ВТБ 24 на рынке кредитования малого бизнеса составляла около 7%, в 2007 году превысила 11%. К концу 2008 года ВТБ 24 планирует довести свою долю на рынке кредитования малого бизнеса до 15%.

Процедура оформления займа упрощена
19 июня 2008 года агентство «Микрофинанс», учрежденное в декабре 2007 года ВТБ 24 и НП «Московский центр развития предпринимательства», приступило к выдаче кредитов индивидуальным предпринимателям и предприятиям малого бизнеса.

На сегодняшний день в Москве открыты четыре центра микрофинансирования, позволяющие индивидуальным предпринимателям и малым предприятиям оперативно привлекать микрозаймы на развитие бизнеса. Всего в столице будут действовать десять центров микрофинансирования – по одному в каждом административном округе Москвы. Еще шесть новых центров будут открыты до конца этого года.

Услуги, предоставляемые агентством, соответствуют потребностям московского рынка микрофинансирования. Это было отражено в докладе президента – председателя правления банка ВТБ 24 Михаила Задорнова на заседании Правительства Москвы 17 июня 2008 года, где принято постановление «О развитии микрофинансовых услуг в городе Москве».

Агентство «Микрофинанс» обеспечивает эффективный механизм доступа к источникам финансирования, способствующий решению основных проблем, продиктованных рынком:

• обеспечение максимально быстрого доступа субъектов малого бизнеса к финансовым ресурсам,
• упрощение процедуры оформления займа,
• доступность микрофинансирования для большинства клиентов малого бизнеса.

Займы выдаются предпринимателям и организациям, работающим в сфере строительства, мелкооптовой и розничной торговли, различных услуг (парикмахерские, ремонтные работы всех видов, туристические агентства, транспортные услуги).

Создание коммерческой микрофинансовой организации на паритетных началах со структурами региональных администраций – уникальный проект для российского банковского рынка. И ВТБ 24 стал первым федеральным банком, поддерживающим программы микрофинансирования.

Информацию о работе микрофинансового агентства и перечне предоставляемых услуг можно узнать на сайте ООО «Микрофинанс» по адресу: www.micfin.ru или по телефону: 8 (495) 780-92-82.

Газета "Деловая Москва"