1 миллиард 800 миллионов рублей

Такова предполагаемая сумма микрокредитов на 2008-2009 гг. Постановлением N 707-ПП от 5 августа 2008 года правительство Москвы одобрило Концепцию развития микрофинансовых услуг в городе. Координировать и обеспечивать реализацию Концепции, поручено Департаменту поддержки и развития малого предпринимательства города Москвы.

Микрофинансирование это...

Деятельность юридических лиц по предоставлению займов (кредитов) на сумму, не превышающую 300 000 рублей в отношении следующих целевых групп клиентов: начинающих предпринимателей, в том числе индивидуальных, малых и микропредприятий, молодежное предпринимательство.

В настоящее время услуги по микрокредитованию оказывает агентство "Микрофинанс", учрежденное Московским центром развития предпринимательства совместно с банком ВТБ-24. Общий объем портфеля ООО "Микрофинанс" на 15 августа 2008 года составляет 11 777 121, 40 рублей.

Активно продвигать свои услуги ООО "Микрофинанс" начало с августа, и уже поступило более 80 заявок на сумму более 25 млн. рублей. Для того, чтобы предпринимателю получить займ в ООО "Микрофинанс", необходимо прийти в ближайший Центр Микрофинансирования, заполнить анкету, собрать необходимый пакет документов, показать место ведения бизнеса менеджеру и оформить договор на получение займа. Решение о выдаче денежных средств принимается в течение 1 дня.

С 2009 г. - в каждом округе

Сейчас в Москве работает четыре центра микрофинансирования  - Коптевский, Автозаводский, Строгино и Марьино, где индивидуальные и малые предприниматели могут оперативно привлекать микрозаймы на развитие своего бизнеса. Центры микрофинансирования будут действовать в каждом административном округе, шесть новых центров будут открыты до конца 2008 года.

О том, как проходит начальный этап реализации Концепции, говорилось на пресс-конференции "О развитии микрофинансовых услуг в городе Москве" , прошедшей 20 августа в пресс-центре Малого Бизнеса (ЦДП) с участием министра правительства Москвы, руководителя Департамента поддержки и развития малого предпринимательства г. Москвы Михаила Вышегородцева и члена Правления, директора Департамента обслуживания клиентов малого бизнеса ВТБ-24 Сергея Сучкова.

На халяву кредит не дают

Микрофинансирование сокращает теневой оборот

В настоящее время многие субъекты малого бизнеса оформляют кредиты как физические лица, через механизм потребительского кредитования. Это приводит к необходимости изымать для погашения таких займов средства из делового оборота и обналичивать их перед погашением, что увеличивает объем нелегального наличного оборота. Работа системы микрофинансовых услуг в Москве сократит незаконный денежный оборот - убежден министр.

4 млрд. рублей - такова потребность малых московских предприятий в кредитах, согласно исследованию, совместно проведенному Российским микрофинансовым центром и Департаментом поддержки и развития малого предпринимательства г. Москвы. Обеспечить растущие потребности малых предприятий в финансовых ресурсах и услугах призвана система микрофинансирования. Развитие рынка микрофинансовых услуг в Москве позволит вовлечь в деловую жизнь больше предпринимателей, что будет способствовать общему улучшению социально-экономической обстановки в малом бизнесе, упрощению его старта. За два года в результате реализации Концепции количество действующих малых предприятий в городе Москве увеличится за первый год не менее, чем на 5%, за второй - на 10%; количество занятых в малом бизнесе увеличится за первый год на 2%, за второй - на 5%.

Сумма микрозайма в 300 тысяч рублей для московских предпринимателей будет увеличена до 350 тысяч - сообщил глава департамента - но больше сумма расти не будет (хотя для Москвы она недостаточна), чтобы не создавать конкуренции банкам, выдающим кредиты около 1 миллиона рублей. Система микрофинансирования займет свою нишу микрокредитов, работая с малыми и микропредприятиями, в основном с теми, кому нужны быстрые оборотные средства.

Растить потенциальных заемщиков

Большое значение имеет формирование кредитных историй, чтобы, получив один раз кредит и вернув его нормально, заемщик более не имел проблем с оперативным получением следующих микрокредитов, получив которые он мог бы претендовать уже на основной кредит - это очень важный процесс для банковского сообщества, процесс подращивания потенциальных заемщиков.

Михаил Вышегородцев сообщил также, что для работы с заемщиками микрокредитов планируется использовать городские организации инфраструктуры поддержки малого предпринимательства. Силами муниципальных фондов поддержки МБ, которые есть в каждом округе, будет оцениваться потенциал заемщиков - с выездом на место, оценкой бизнеса, дачей экспертного заключения для ООО "Микрофинанс" о целесообразности выдачи микрокредита. Между ООО "Микрофинанс" и территориальными организациями инфраструктуры будет налажен обмен информацией.

Говоря об ожидаемых результатах, Михаил Вышегородцев сказал, что в результате реализации Концепции за два года предполагается выдать микрозаймов на сумму 1 млрд. 800 млн. рублей, заключив при этом 9 тысяч договоров о займах.

Система микрофинансирования - важный элемент финансовой инфраструктуры города; это, наряду с бюджетными субсидиями, венчурными фондами, Фондом содействия кредитованию еще один элемент поддержки малого бизнеса - резюмировал М. Вышегородцев.

ВТБ-24: микрофинансовая стратегия

ВТБ-24 является одним из основных игроков на рынке розничных банковских услуг. Одно из стратегических направлений деятельности ВТБ-24 - работа на рынке малых предприятий. Программа кредитования и обслуживания малого бизнеса действует уже 4 года, достигнуты хорошие результаты - кредитный портфель на сегодня более 60 млрд. рублей, более 23 тысяч заемщиков, которые обслуживаются через специализированные подразделения, отделы кредитования малого бизнеса, созданные в точках продаж ВТБ-24.

Рынок микрофинансирования: для нас это очень интересный сегмент, в который мы сейчас будем очень активно входить - сказал Сергей Сучков, пояснив, что по мнению экспертов банка, исследовавших рынок микрофинансовых услуг, потенциальный спрос среди предприятий малого и микробизнеса составляет около 230 млрд. рублей, а освоен этот рынок всего лишь на 26 млрд. рублей. То есть спрос значительно опережает предложение. На сегодня основными игроками этого рынка являются кредитно-потребительские кооперативы, сельскохозяйственные, ряд частных микрофинансовых организации, но рынок пока еще не освоен. Спрос огромный, достаточно высокая рентабельность работы микропредприятий, и как следствие возможность получения хорошего дохода от этого рынка. Поэтому в ВТБ-24 приняли решение целенаправленно входить в этот рынок и работать на нем. Один из инструментов реализации этого - работа со стратегическими партнерами ВТБ-24: правительством Москвы, организациями инфраструктуры поддержки МБ, Московским центром развития предпринимательства, совместно с которым было создано агентство "Микрофинанс". Этот совместный проект позволяет ВТБ-24 увеличивать свою клиентскую базу за счет того, что небольшие заемщики, получая первый опыт кредитования, впоследствии переходят в банк и получают кредиты в рамках уже программы кредитования малого бизнеса.

Вторым инструментом освоения этого рынка можно назвать доход, который банк получает от финансирования микрофинансовых организаций. ВТБ-24 является основным поставщиком кредитных ресурсов, оптовым продавцом микрокредитных ресурсов для микрофинансовых организаций, которые в свою очередь распространяют эти кредитные ресурсы среди микропредприятий. Банк зарабатывает на этом дополнительный доход, за счет чего происходит рост кредитного портфеля.

Есть ряд кредитных продуктов, очень близкий к розничному продуктовому ряду, которые банк реализует сам для этой категории - это продаваемый сейчас на рынке потребительский кредит "Коммерсант", предназначенный для владельцев бизнеса, директоров, которые могут получать кредиты для развития своего предприятия. Но, здесь сумма кредита несколько выше, чем при микрофинансировании.

Я думаю, - отметил в заключение С. Сучков, что первый опыт ВТБ-24 в сегменте микрофинансирования будет распространяться дальше на регионы. Не сомневаюсь в том, что ООО "Микрофинанс" может добиться серьезных результатов в плане формирования кредитного портфеля микропредприятиям и станет одной из ведущих организаций на этом рынке" - заключил он.