В какой валюте брать кредит?

Получение заемных средств все в большей степени сопровождается разного рода дополнительными условиями и ограничениями. Подоплека понятна: государство и банки, соответственно, напряженно ожидают изменения ситуации на нефтяном и газовом рынках мира. Повысятся цены на углеводороды – хлынет в российские закрома привычный в последнее время поток нефтедолларов, и все вернется на круги своя. А пока нефть дешевеет, приходится адаптироваться к новым условиям. Так, крупнейшее российское кредитное учреждение - Сбербанк РФ – временно перестало выдавать кредиты гражданам в иностранной валюте. Поскольку у малого бизнеса кредитных «точек» пока совсем немного, а таких агентств, как «Микрофинанс», где есть возможность получить займ без залога и поручительства на срок до двух лет за 1 день, и вовсе не сыщешь, коммерсантам стоит трижды подумать: как вести дела дальше. Ведь еще совсем недавно потребительское кредитование для предпринимателей было делом обычным.

Нынче расхожим стал анекдот: «В какой валюте выгоднее брать кредит? – выясняет заемщик. – В какой дадут, - отвечает эксперт». На злобу дня, как говорится. Да, так почему все же Сбербанк пошел на этот шаг? Ведь, казалось бы, дела в условиях кризиса у самых крупных государственных банков идут совсем неплохо. А дело в том, что слишком быстрыми темпами Центробанк стал удешевлять рубль по отношению к доллару. Известно, например, что Банк России публикует данные о своих золотовалютных резервах по данным за предыдущую неделю. Так вот оказалось, что объем этих резервов вырос с 12 по 19 декабря более чем на 15 миллиардов долларов. То есть, ЦБ в этот период вовсе и не вкладывал средств в поддержание курс рубля.

Сбербанк опасается, что дальнейшее сильное обесценение рубля приведет к тому, что заемщикам обслуживать валютные кредиты будет не по карману. Раз валюта дорожает, стало быть, и платить за пользование кредитом надо больше. Более того, Сбербанк стимулирует клиентов к переводу валютных кредитов в рублевые. С Нового года здесь разрешено конвертировать ссуды, оформленные в долларах и евро, в рублевые по внутреннему курсу банка. Если уж говорить о кредитных шагах «Сбера», нужно упомянуть о том, что в 2009 году он готов предоставлять отсрочку по выплатам взятых ранее ссуд на срок от 6 до 12 месяцев для клиентов, потерявших работу.

А что же другие банки? В целом многие из них отказываются кредитовать в валюте ипотеку. В тоже время выдача займов в валюте все-таки сохраняется у надежных, кредитоспособных банков, хотя, конечно, условиях их выдачи ужесточаются, а сроки, на которые предоставляются ссуды, сокращаются. Например, Банк Москвы, по-прежнему, выдает кредиты как в рублях, так и валюте. Не отмечено каких-то изменений в валютной кредитной политике Райффайзенбанка. ВТБ-24 отказался от выдачи валютных кредитов наличными, но в безналичном порядке никакого лимитирования данных операций нет. В этом банке выдают также и валютные автокредиты, и ипотеку наряду с кредитами в рублях.

Как же быть, какой кредит брать выгоднее? Главное правило в данном случае следующее: кредит надо брать в той валюте, в какой вы получаете основной доход. Вы говорите, рубль сейчас резво падает? Верно. Но кто может точно предсказать, сколько будет стоить наш «деревянный» через месяц, два, три? Конечно, прогнозов масса. Так, столь осведомленный специалист, как помощник президента по экономическим вопросам А. Дворкович назвал 31,5 – 32 рубля за доллар в качестве средней ориентировочной цены отечественной валюты на следующий год. Но ведь даже президент Д. Медведев в телеобращении накануне назвал нынешнюю экономическую ситуацию неясной и труднопредсказуемой. Что если нефть вздорожает раньше, чем мы того ожидаем? Ведь цены на этот товар изменяются не только вследствие колебания экономической конъюнктуры, но и политической ситуации в мире. Поэтому следите за развитием событий. Мало ли что?