Принят Государственной Думой 18 июня 2010 года

Одобрен Советом Федерации 23 июня 2010 года

Мухаммад Юнус получил Нобелевскую премию за то, что придумал, как помочь самым неимущим людям – вначале в своей Бенгалии, в Бангладеш, затем во многих других странах. Он придумал такую систему микрокредитования, при которой беднейшим людям выдаются кредиты на очень небольшие суммы. Большинству банков в мире эти деньги покажутся смешными и незначительными. Первый опыт у Юнуса был в 1976 году, когда он выдал 27 долларов группе ремесленников в Бангладеш для развития их бизнеса. Потом он организовал компанию, которая называется Grameen bank, и сейчас это всемирная сеть, куда входит 52 партнера в 22 странах, оказывающие помощь примерно 11 миллионам человек на всех континентах. Объемы заемных средств исчисляются миллиардами долларов. И при этом большая часть из этих средств – те же самые микрокредиты для бедных.

Основные клиенты микрофинансовых организаций — субъекты малого и среднего предпринимательства. Именно для них наиболее актуальной является проблема быстрого поиска небольшой суммы денег либо привлечения стартового капитала. Самые востребованные микрофинансовые услуги среди представителей малого и среднего бизнеса — кредит наличными, экспресс-кредит, кредит без залога, кредит без поручителей, срочный кредит, бизнес-кредит и др.
Отметим, что в разных регионах Российской Федерации перечень требований, предъявляемых к потенциальным клиентам микрофинансовых институтов, может различаться. Обычно это определяется либо органами местной администрации, либо непосредственно микрофинансовой организацией, осуществляющей малое кредитование и предоставляющей деньги для бизнеса. Рассмотрим наиболее типичные требования, которые предъявляются к потенциальным клиентам микрофинансовых институтов в большинстве российских регионов.

В данной статье мы продолжим рассмотрение условий предоставления микрофинансовых услуг (бизнес-кредит, экспресс-кредит, кредит наличными, кредит без залога, кредит без поручителей, микрозайм и др.) субъектам малого и среднего предпринимательства. Напомним, что на этих условиях работают многие микрофинансовые организации Российской Федерации.

То, что количество клиентов микрофинансовых организаций в современной России постоянно растет, свидетельствует о том, что в стране развивается благоприятный инвестиционный климат, а также растет экономическая инициатива граждан и их стремление открыть собственное дело. В связи с этим у многих возникает закономерный вопрос: а на каких же условиях предоставляются такие виды микрофинансовых услуг, как экспресс-кредит, кредит наличными, срочный кредит, кредит без залога, кредит без поручителей? Иначе говоря — какие условия предлагает микрофинансовая организация для того, чтобы предоставить вам деньги для бизнеса?

Кредитная история представляет из себя совокупность информации, предоставляемой банку, для того, чтобы подтвердить или опровергнуть способность потенциального кредитора взять кредит. Наверное, многие из нас сталкивались с этим понятием, когда хотели взять кредит на ипотеку.

Кредитный риск - это возможность возникновения убытков вследствие неоплаты или просроченной оплаты клиентом своих финансовых обязательств. Кредитному риску подвергается как кредитор (банк), так и кредитозаемщик (предприятие). Под кредитным риском понимают возможность того, что компания не сумеет погасить свои долги вовремя и полностью.

Кредитование потребителей

Одна из самых распространенных банковских услуг - это потребительское кредитование. Такой кредит доступен любому. Его сущность основывается на выдаче ссуды банковским органом потребителю на действительные траты. Смотря на характер грядущих трат, такие кредиты подразделяются на целевые и нецелевые. Если он целевой, то при обстоятельствах соглашения кредитования назначается объект кредитования, на который собираются израсходоваться отпущенные денежные средства. Обычно подобные кредиты оформляются прямо в торговых точках, где покупают определенный товар. При нецелевом кредите количество денег, данных заемщику, может быть потрачено на его усмотрение. Часто потребительские кредиты даются на приобретение меблировки, бытовой техники, оргтехники, электроники, стройматериалов для ремонта и прочего. 

В предыдущем материале мы рассказывали о том, какие особенности при заключении договора могут поджидать тех, кто пожелал получить экспресс-кредит для малого бизнеса, микрозайм, кредит наличными, кредит без залога, кредит без поручителей либо иную финансовую помощь в микрофинансовой организации. Однако поскольку «подводные камни» могут возникать не только при заключении договора, мы вновь возвращаемся к данной теме.

Тот факт, что микрофинансирование является одним из самых эффективных экономических рычагов и дает мощный толчок для развития малого предпринимательства, уже давно ни у кого не вызывает сомнений. Возможность получить быстрые деньги для своего бизнеса, оформить экспресс-кредит без залога, взять микрозайм без поручителей и т.д. привлекает в сферу малого бизнеса все больше и больше предпринимателей. Если учесть, что услуги, оказываемые микрофинансовыми организациями, традиционные банковские структуры практически не предоставляют (им это просто неинтересно – суммы небольшие, прибыль невелика, а риски по привычным банковским стандартам немалые), то место и роль микрофинансирования в современной российской экономике трудно переоценить.