Лучше меньше, да больше

Бизнес остро нуждается в кредитной подпитке, а потому состояние «здоровья» отечественной банковской системы не может не волновать коммерсантов. Между тем, по-прежнему, новостные ленты приносят известия об очередном отзыве лицензии того или иного коммерческого банка. Ну так как же, громадная финансовая помощь, оказанная банкам государством, помогла им остаться на плаву или все деньги пошли на покупку валюты? Чего от банков ожидать предпринимателям?

На самом деле, нужно внимательно изучать статистические сводки. Вы вспомните, в дефолтном 98-м пострадало треть отечественных коммерческих банков. Обанкротились крупнейшие на тот момент банки – «Инкомбанк», «Столичный», «ОНЕКСИМ», «Российский кредит», «Империал». Не существовало системы страхования банковских депозитов. Да, в результате кризиса нынешнего также очень сильно потрепало банковскую систему. Но! Ни один крупнейший банк страны не пошатнулся. Более того, некоторые из них, в первую очередь, банки с государственным участием – ВТБ и ВТБ-24, Сбербанк РФ, Газпромбанк, Росссельхозбанк, Банк Москвы – стали развиваться более динамично.

В России по состоянию на 1 августа 2008 года функционировало 1123 банка, из них свыше 60 процентов – в Москве. Но за последние полгода Центральный банк отозвал лишь 33 лицензии на совершение банковских операций. Среди самых крупных страдальцев можно выделить «Связь-банк» 30 место в рейтинге российских банков по величине капитала, банк «Глобэкс» (31 место) и инвестиционный банк «КИТ-финанс», входивший в первую двадцатку. Но эти банки не были закрыты: их выкупили другие организации, не дав данным кредитным учреждениям пойти ко дну вместе с деньгами вкладчиков и инвестиционными портфелями. Первые два банка выкупил государственный Банк развития – Внешэкономбанк, третий – госкомпания «Российские железные дороги». Реанимацией как минимум 14 отечественных банков занимается Агентство по страхованию вкладов. Давайте на минуточку вспомним, что в США лопнуло несколько мощнейших банков, столпов банковский системы всего мира. Некоторые из них ради спасения государство выкупило в собственность. То же самое сделали в Германии, Франции, Испании, Бельгии, Нидерландах, Исландии, Латвии и других странах.

Нет, до благолепия банковской системе России еще весьма далеко. Что можно считать позитивным? В целом отечественные банки закончили 2008 год с чистой прибылью, равной 450 миллиардам рублей, хотя, конечно, не совсем корректно сравнивать показатели стабильного первого полугодия и кризисного второго. В октябре – ноябре уже казалось, что вкладчики просто-напросто разнесут всю систему в клочья. При общей сумме вкладов населения на 1 августа в 5, 9 триллионов рублей, за два последних месяца осени 2008 года россияне забрали 375 миллиардов депозитных рублей, т.е. свыше 6 процентов. Однако правительство достаточно оперативно отреагировало на угрозу системе вливанием огромной денежной массы. Население стало успокаиваться, деньги, правда, в значительной степени, переведенные в валюту, вернулись в банки, на депозитные счета. Россияне принесли в банки уже свыше 400 миллиардов рублей, причем подавляющее количество вкладных средств досталось тем же самым банкам с госучастием – ВТБ-24, Сбербанку и некоторым другим.

Тем не менее, напряжение сохраняется. Во-первых, депозитный поток в банки в целом снижается, поскольку кризис резко пошатнул материальное положение россиян, которые сейчас уже больше думают о выживании, а не накоплениях. Во-вторых, по этим же причинам прогнозируется увеличение просроченной кредитной задолженности населения. Например, Алексей Симановский, глава департамента банковского регулирования и надзора Центробанка говорит о размере просрочки, равной 4, 5 процента от общей суммы одолженных населением у банков денег по итогам первого квартала нынешнего года. Это много, хотя и не смертельно. Критическим банкиры называют показатель в 10-11 процентов просроченных кредитов. Наконец, предсказывается сокращение темпов кредитования – вероятно, даже на четверть.

Что же дальше? Судя по всему, правительство не намерено ждать, пока положение банковской системы вновь ухудшится и торопится с выделением им дополнительной финансовой помощи. Как и прежде, большая часть этих денег пойдет на укрепление системообразующих банков страны, прежде всего, банков с государственным участием. Власти уже говорят о необходимости значительного увеличения капитализации этих банков. Банкиры все увереннее говорят о том, что кризис завершится не ранее, чем через полтора – два года, во-первых. А во-вторых, прогнозируют консолидацию системы – уменьшение числа банков, их укрупнение. О том, что в России слишком много банков, по сравнению с развитыми европейскими державами, говорил и премьер-министр Владимир Путин.

Итак, надо продержаться, по меньшей мере, год. Дальше, когда кредитный механизм заработает на полную мощность, станет полегче.