Условия предоставления микрофинансовой помощи. Часть 2.

В данной статье мы продолжим рассмотрение условий предоставления микрофинансовых услуг (бизнес-кредит, экспресс-кредит, кредит наличными, кредит без залога, кредит без поручителей, микрозайм и др.) субъектам малого и среднего предпринимательства. Напомним, что на этих условиях работают многие микрофинансовые организации Российской Федерации.

Часто микрофинансовая структура требует от потенциального клиента, чтобы в деле участвовало не менее 20% его собственных средств. Чтобы было понятнее, поясним: если субъект малого или среднего предпринимательства желает получить микрофинансовую услугу (бизнес-кредит, экспресс-кредит, кредит наличными, кредит без залога, кредит без поручителей, микрозайм и др.) в сумме 100 000 рублей, то он должен вложить в дело не менее 20 000 рублей собственных средств. Это логично: микрофинансовая организация должна видеть, что клиент рискует не только заемными средствами, но и собственными.

Еще одним условием предоставления микрофинансовой помощи может являться отсутствие у потенциального кредитополучателя кредитной истории в банках. Здесь также есть здравый смысл: если предприятие или индивидуальный предприниматель имеет свою кредитную историю — значит, он может обратиться за финансовой помощью в традиционное банковское учреждение и получить кредит в обычной форме. Ну а при отсутствии кредитной истории, как известно, банки никого не кредитуют, следовательно — субъекту малого или среднего предпринимательства будет попросту некуда обратиться за финансовой помощью, кроме как в микрофинансовую организацию.

Большинство микрофинансовых организаций требует, чтобы предоставленная финансовая помощь (бизнес-кредит, экспресс-кредит, кредит наличными, кредит без залога, кредит без поручителей, микрозайм и др.) направлялась исключительно на предпринимательские цели. Иначе говоря, вам дадут деньги только при условии, что вы их направите на закупку товаров, приобретение производственных активов, рационализацию или расширение производства, и т.д. А вот если деньги вам потребуются для выплаты заработной платы работникам предприятия, погашения задолженности перед бюджетом, расчетов с контрагентами, погашение долгов по аренде или на иные подобные цели — вам вполне могут отказать.

В связи с этим необходимо отметить и такое условие, как целевое использование полученного кредита. В частности, если вы получили микрофинансовую услугу (бизнес-кредит, экспресс-кредит, кредит наличными, кредит без залога, кредит без поручителей, микрозайм и др.) для закупки товаров или комплектующих — вы не вправе направлять эти средства на расширение производства, приобретение производственных основных фондов либо на какие-то другие цели. Пусть даже они и будут связаны не с погашением просроченных долгов или с пополнением оборотных средств, а исключительно с достижением предпринимательских и коммерческих целей.

Отметим, что многие микрофинансовые организации в настоящее время предоставляют микрофинансовые услуги (бизнес-кредит, экспресс-кредит, кредит наличными, кредит без залога, кредит без поручителей, микрозайм и др.) под процент даже ниже, чем у банков и иных традиционных банковских структур. Многие микрофинансовые структуры предоставляют микрофинансовую помощь в том числе и на такие нежелательные для большинства кредитодателей цели, как пополнение собственных оборотных средств, выплата заработной платы работникам предприятия или погашение просроченных долгов. Правда, в подобных случаях рассчитывать на низкую процентную ставку уже не приходится.