Место и роль микрофинансирования в экономике современной России

С каждым днем все больше известных экономистов, политиков и бизнесменов склоняются к той мысли, что микрофинансирование является одним из самых эффективных инструментов, способствующих преодолению кризисных тенденций в отечественной экономике.

В общем случае микрофинансирование представляет собой отрасль, основной задачей которой является оказание финансовых услуг небогатым людям, которые в силу многих причин не могут воспользоваться обычными финансовыми услугами. При этом базовым элементом микрофинансирования является малое кредитование — выделение кредитных ресурсов представителям малого бизнеса. Отметим, что малое кредитование может принимать разные формы: кредит наличными, экспресс-кредит, кредит без залога, займ, и др.

Именно для мелких предпринимателей привлечение традиционных банковских кредитов и займов в большинстве случаев невозможно или нецелесообразно. Во-первых, слишком высоки процентные ставки по таким заемным средствам. Во-вторых, в подавляющем большинстве случаев банки и иные финансово-кредитные учреждения выделяют кредиты только при условии предоставления залога — а представители малого бизнеса зачастую попросту не имеют подходящих активов. В-третьих, многие банки, помимо предоставления залога, требуют еще и поручителей, что также является серьезной проблемой для многих мелких предпринимателей.

Существует распространенное мнение, что микрофинансирование — это один из видов благотворительной деятельности. Это одно из самых известных заблуждений: несмотря на то, что микрофинансирование подразумевает и социальную составляющую, деньги для бизнеса предоставляются на коммерческих условиях. Но при этом процентные ставки меньше, возможно предоставление кредита без залога, выдача срочного кредита, а также целый ряд иных льгот и преференций.

Стоит отметить, что в настоящее время в России микрофинансирование и, в частности — малое кредитование развито недостаточно. Если в крупных населенных пунктах уже существуют финансово-кредитные учреждения, оказывающие подобные услуги (например, в Москве одной из наиболее известных и авторитетных таких структур является компания «Микрофинанс», в короткие сроки сумевшая прочно занять позиции на рынке микрофинансирования), то в регионах и глубинке с этим существуют большие проблемы. Вообще стоит отметить, что в российской провинции и с традиционными банковскими услугами еще далеко не все в порядке (в частности, заметно ограничен ассортимент оказываемых услуг, хромает их качество, и т.д.), не говоря уже о столь относительно новом направлении, как микрофинансирование.

Однако в последние годы развитие микрофинансирования в России все же получило неплохой толчок. Была оказана государственная поддержка, в законодательстве появились соответствующие нормативные акты, статьи и иные необходимые документы. При содействии федеральных и местных органов власти стали открываться финансово-кредитные учреждения, которые готовы в самые короткие сроки рассматривать кредитные заявки и выделять микрофинансовые займы представителям малого бизнеса. Отметим, что среди всех форм микрофинансирования среди отечественных предпринимателей и мелких бизнесменов наиболее востребованными являются срочный кредит, кредит без залога и кредит наличными.

Сложившиеся к настоящему времени тенденции позволяют полагать, что в ближайшие годы микрофинансирование в России будет успешно развиваться и дальше, причем не только в крупных финансово-промышленных центрах, но и в регионах. Кстати, в провинции это особенно актуально, поскольку там людям труднее найти хорошую работу, и многие принимают решение открыть свое дело и уйти в малый бизнес.