Кредит брали? Пора отдавать!

И откуда вы взялись?

Про мытарей, они же налоговых дел мастеров, слышали? Про евангелиста Левия Матвея читали? По «первой профессии» он как раз был сборщиком податей. Налоги мы платили и в советское время, а вот про кредиты практически ничего не знали. Бум потребительского кредитования начался три года назад. Причем, и это хорошо известно, подобным способом занять деньги у банков широко пользовались малые предприниматели. А где им еще было «одолжить» денег? Фонд содействия кредитования малому бизнесу появился в столице 2, 5 года назад. Только четыре месяца назад громко заявило о себе агентство «Микрофинанс», развивающееся динамично и напористо.

Так вот, кредитная деятельность неизбежно сопровождается риском невозрата заемных денег. Именно поэтому банки требует поручительства по кредиту, предоставления залогов. И уж точно, ни один банк не желает полностью попрощаться со своими деньгами и процентами в качестве платы за выданные ссудные средства. В экономически развитых странах мира непростую задачку сбора долгов у нерадивых заемщиков – как частных лиц, так и компаний – решают коллекторские агентства. Собственно, само слово коллектор происходит от английского collect – собирать. Например, на родине самого страшного в истории финансового кризиса действует свыше 6 тысяч коллекторских агентств. В Штатах существует четкое правило. На 91-ый день после того, как закончился срок выплаты кредита и процентов по нему, банк передает функцию взимания просроченной задолженности коллекторам.

В России организации, профессионально занимающиеся сбором долгов, появились четыре года назад. В нашей стране нынче насчитывается около 60 подобных агентств, в Москве их порядка 25. Тем не менее, они обслуживают достаточно внушительные суммы невзысканных средств. По оценкам экспертов профи-коллекторы работает с задолженностью, превышающей 50 миллиардов рублей. Дело, однако, еще и в том, что сейчас банки и прочие компании резко активизировали сотрудничество с коллеткорскими агентствами в надежде вернуть хотя бы часть из этих уже «кризисных» долгов.

Отдайте, отдайте, отдайте!

Шутка ли, в последние три месяца банки передали агентствам в три раза больше дел о невозвратах, нежели в тихие докризисные времена. Как же действуют эти современные мытари? Вот, например, в 90-х, помнится, ходили крепкие господа с битами… Нет-нет, от криминала, конечно, никто не застрахован, но сами коллекторы от противозаконных мер воздействия всячески открещиваются. У них уже действует союз и национальная ассоциация, принята специальная Хартия.

По закону коллекторы могут действовать по двум схемам. По одной из них, агентской, банк поручает коллекторам вернуть долг. Стоит это удовольствие дорого – от 15 до 40 процентов от полученной суммы долга. Есть и другой вариант, предусматривающий продажу банком долгов коллекторам. Тут уж, что коллектор получил, то и заработал. Причем если еще совсем недавно банки продавали профи долговые дела по цене от 8-9 до 13-15 процентов от величины портфеля задолженности, то теперь эти долги в разы подешевели и тянут не более чем на 1-3 – 5-6 процентов.

По признанию коллекторов, получить должок получается далеко не всегда: в среднем, удача улыбается долговых дел мастерам не более чем в 10-40 процентах случаев. Тем не менее, ставки велики, и процент возвращенных долгов растет. К тому же и законодатели «подсуетились»: Госдума рассматривает возможность резкого ужесточения ответственности за невозврат долгов, тем более, по неуважительным причинам.

Кто же трудится на коллекторской ниве? Институты профессиональные сборщиков долгов еще не готовят. Потому мытари пока действуют по хорошо известной формуле «злой следователь – добрый следователь». «Злые» - это бывшие сотрудники правоохранительных органов: милиционеры, экс - следователи, офицеры – отставники. «Добрые» - обученные психологическим методам воздействия экс - педагоги и психологи-социологи. Сначала должнику звонят по телефону. Очень настойчиво: могут позвонить и 20-30 раз в день, начиная, как положено, с 7 часов утра. Представьте себе, вы трете глаза спросонья а вам говорят: «Верните должок, господин хороший». И сегодня звонят, и завтра, и через неделю. Шлют SMS – послания, используют электронную почту. Если должник – жертва обстоятельств и кризисных проблем, уверяют коллекторы, ему помогают отрегулировать ситуацию, договориться с банком и реструктуризировать долги.

Ну, а тем, кто не поддается телефонному давлению, придется познакомиться с коллекторами лично. Опять же, божатся профи, о каком - либо физическом воздействии не может быть и речи. Только убеждение. Конечно, контакт – дело особое. Мало найти адрес, надо еще застать должника дома, убедить его открыть дверь, вступить в диалог. Не помогает – дело поступает в суд.

Кризис резко изменит ситуацию на отечественном финансовом рынке. Безусловно, бизнес придется вести более цивилизованно. К чему приводят сбои в работе банковской системы, мы видим. Несомненно, будет принят целый ряд новых законов, ужесточающий ответственность за невозрат кредитов. Далеко ходить, кстати, за примером не надо: российские приставы уже запрещают выезд за границу гражданам, за которыми числятся, в том числе, и долги по кредитам. Коллекторские же агентства становятся одним из обязательных звеньев в кредитной цепочке. Вы хотите познакомиться с коллекторами? Нет? Никаких проблем: отдавайте кредиты вовремя.