Кто может претендовать на микрозайм.

Основные клиенты микрофинансовых организаций — субъекты малого и среднего предпринимательства. Именно для них наиболее актуальной является проблема быстрого поиска небольшой суммы денег либо привлечения стартового капитала. Самые востребованные микрофинансовые услуги среди представителей малого и среднего бизнеса — кредит наличными, экспресс-кредит, кредит без залога, кредит без поручителей, срочный кредит, бизнес-кредит и др.
Отметим, что в разных регионах Российской Федерации перечень требований, предъявляемых к потенциальным клиентам микрофинансовых институтов, может различаться. Обычно это определяется либо органами местной администрации, либо непосредственно микрофинансовой организацией, осуществляющей малое кредитование и предоставляющей деньги для бизнеса. Рассмотрим наиболее типичные требования, которые предъявляются к потенциальным клиентам микрофинансовых институтов в большинстве российских регионов.

Субъект малого или среднего бизнеса, желающий получить микрозайм, экспресс-кредит либо иную микрофинансовую услугу, должен в обязательном порядке быть зарегистрирован, а также осуществлять свою деятельность именно в этом регионе. Иначе говоря, если вы хотите получить деньги для бизнеса в микрофинансовой организации, находящейся в Ханты-Мансийском автономном округе — ваше предприятие также должно быть зарегистрировано и осуществлять свою деятельность в этом же регионе.

Подчеркнем — это не догма, а лишь часто встречающееся требование, поэтому в каком-то микрофинансовые организации могут не выдвигать подобных условий. Тем не менее, здравый смысл в этом требовании есть. Не секрет, что в современной России недобросовестные кредитополучатели, не желающие выплачивать кредит, встречаются сплошь и рядом. От них и страхуются микрофинансовые организации: ведь искать клиента, который не погашает микрозайм, экспресс-кредит либо иную финансовую помощь без серьезных на то оснований, намного проще в своем регионе, чем на другом конце России.

Еще одно распространенное условие, которое многие микрофинансовые организации выдвигают своим потенциальным клиентам — это осуществление финансово-хозяйственной деятельности на протяжении не более 36 месяцев с момента регистрации субъекта хозяйствования. Здесь тоже есть своя логика. Ведь главная задача микрофинансовых институтов — помочь стать на ноги начинающим предпринимателям и прочим субъектам малого бизнеса. Если же предприятие работает уже 36 месяцев (то есть 3 года), то очевидно, что за столь долгий срок вполне можно было бы более-менее прочно стать на ноги. В любом случае, если и обращаться за финансовой поддержкой после нескольких лет работы на рынке — то не для решения каких-то локальных проблем или временных финансовых затруднений, а за солидным кредитом, который можно было бы направить на развитие производственно-технической базы, на внедрение рационализаторских решений и т.д. Иначе говоря, предприятия с опытом работы более 3 лет обычно обращаются не в микрофинансовые организации за микрозаймами, а в традиционные банковские структуры для получения обычного кредита.

Если же после 3 лет работы на рынке предприятие или предприниматель в очередной раз ищет деньги для стартового капитала, или не может решить проблему временной нехватки наличных денежных средств — здесь возникает вопрос о том, можно ли доверять такому субъекту хозяйствования. В любом случае, обращение в микрофинансовую организацию при наличии трехлетнего опыта работы выглядит несколько неуместно.

Следующее требование касается максимально допустимой среднесписочной численности работников предприятия. Здесь многое зависит от вида деятельности субъекта малого предпринимательства, конкретного региона Российской Федерации, а также ряда иных факторов. Как показывают результаты проведенных исследований, большинство микрофинансовых организаций требуют, чтобы среднесписочная численность предприятий, являющихся потенциальными клиентами, не превышала 250 человек.

Справедливости ради отметим, что в таком требовании есть своя логика. Очевидно, что если на предприятии работает много работников (например, более 500 или 1000) — то проблемы у него должны быть несколько иные, нежели потребность быстро оформить кредит наличными, экспресс-кредит, микрозайм, кредит без залога или кредит без поручителей. И если, например, с поручителями еще могут возникнуть какие-то сложности, то для залога у крупного предприятия, на котором работает немало работников, должно найтись имущество или иные активы, а значит — целесообразнее обращаться не в микрофинансовую организацию, а в обычный банк или иное традиционное финансово-кредитное учреждение.

Важное требование, которое предъявляют микрофинансовые структуры к своим потенциальным клиентам — отсутствие задолженности по обязательным платежам в бюджет и внебюджетные фонды. Одной из причин данного требования является то, что с расчетного счета предприятия, «сидящего» на налоговой «картотеке», все поступающие средства будут в принудительном порядке списываться для погашения долга перед государством. Следовательно, как только предприятие получит деньги для бизнеса в безналичной форме (это может быть экспресс-кредит, срочный кредит, кредит без залога, займ, кредит без поручителей и т.д.) — эти средства немедленно будут списаны в счет причитающихся платежей. Что касается кредита наличными, то и такую форму финансовой помощи субъекту хозяйствования, имеющему задолженность перед государством, не окажет ни одна микрофинансовая структура.

И еще одно важное требование к потенциальным получателям микрофинансовой помощи состоит в том, что эти предприятия и предприниматели не должны осуществлять деятельность по производству и реализации подакцизных товаров. Здесь можно долго рассуждать о том, почему микрофинансовые организации предъявляют такое требование, поскольку необходимость его не совсем очевидна. Возможно, свою роль играет тот факт, что производство и реализация подакцизных товаров — довольно специфический вид финансово-хозяйственной деятельности, который к тому же всегда находится под пристальным вниманием и контролем со стороны государства.

Тем не менее, на основании вышеизложенного можно сделать следующий вывод. Требования, которые многие микрофинансовые организации предъявляют к потенциальным получателям экспресс-кредитов, кредитов без залога, кредитов без поручителей, займов, денег для бизнеса и иных форм микрофинансовой помощи, вполне приемлемые для большинства субъектов хозяйствования, осуществляющим свою деятельность в сфере малого и среднего предпринимательства.